张国华

一、 【教学目标】

1、 知识目标：

通过讲解使学生识记储蓄存款的含义及我国的主要储蓄机构、利息的含义、储蓄存款的基本类型、储蓄作为投资方式的特点、商业银行的含义及我国的主要商业银行、商业银行的主要任务、商业银行的贷款原则。

2、 能力目标：

培养学生主动参与经济生活的实践能力。并通过这一活动使学生正确认识经济生活的本质，明白储蓄活动在国民经济和个人生活中具体的作用。

3、情感、态度、价值观目标：

培养学生支援社会主义国家经济建设服务的爱国意识，帮助学生培养科学合理的生活习惯，建立文明、健康的生活方式，使学生自觉遵守国家的金融制度，培养诚实守信的品质。

二、 【内容分析】

本课教材从投资理财入手，由储蓄存款的含义引出储蓄存款的目的——由储蓄存款的目的引出利息的含义、影响因素以及计算公式——由利息引出储蓄存款的基本种类，即活期储蓄和定期储蓄的特点——进而引出我国吸收存款最多的金融机构，介绍商业银行及其主要业务。

三、 【学情分析】

教学对象为高一年级学生。此前，学生已经在日常生活中积累了一些关于储蓄存款和商业银行的常识，只是这些知识并没有形成系统，需要老师去归纳总结。本节内容就是在此基础之上进一步强化这些对于日常生活非常有帮助的实用性知识。

四、 【教学重、难点】

1、 储蓄存款的含义及分类

2、 商业银行的含义、类型及主要业务

五、 【教学方法】

讲授法、情境体验教学法、案例教学法、讨论法

六、 【教学过程】

教师导入：

同学们，我们在上一课学习了企业，企业的发展需要资金，那么资金从何处来呢？是不是从社会投资来。而我们个人也就是社会的一员，我们要进行投资。这就是我们要学习的第六课，投资理财的选择。

我们都知道，有钱了是一件非常美好的事情。因为货币作为一种固定的一般等价物可以换取一些想要的商品。

今天我们故事的主人公，是高一新生钱小才和他的爸爸钱大才。钱大才买彩票赚了5万元钱，他选择将它们存到银行里，以作小才读大学之用。为了锻炼孩子参与经济生活的能力，他让钱小才到附近的银行去存。钱小才背着包，揣了钱就出门了。可是小才出了门，就苦着脸回来了。你们猜猜，为什么小才存款失败了？（可能答案五花八门，但是重点引导小才没有拿身份证）。

小才应该带上身份证明，因为我国实行存款实名制。像钱小才这样的年龄，可能没有身份证，应该拿户口本来证明身份开户。我相信，很多同学都有开户的经历，但究竟存款是怎么回事，它有怎样的内涵，甚至怎样让存款增值，就是我们今天要讲的第一个内容——储蓄存款。（板书）

讲授新课： 

环节一：钱小才存款的故事 

一、储蓄存款

1、储蓄存款的含义

我们主要从5个问题来把握储蓄存款的含义。

    第一个问题：存款的是谁？（首先注意，储蓄存款的主体是个人。如果是企事业单位呢？这就是对公存款。只有个人存款，才是储蓄存款。）

第二个问题：存的是什么？（存款的人民币或者外币，必须是个人合法所得。另外不能存黄金、白银等等。）

    第三个问题：存在哪里？（储蓄机构，这里主要指的是商业银行。当然，在现实生活中，除了商业银行可以存款，我们所熟悉的还有农村信用合作社等。）

    第四个问题：存的凭证？（储蓄机构开具存折或者存单作为凭证）

第五个问题：存的好处？（个人可以支取存款本金和利息）

2、储蓄存款的目的

    钱小才拿了身份证再次走进银行大厅时，看到很多跟他父母年龄一样的叔叔阿姨等候存款。钱小才想：真是可怜天下父母心。原来这些人存款的目都是为了孩子上学啊？

    那同学们觉得，这些人存款的目的是这样吗？

    （在学生设想后）对了，存款的目的不尽相同，有大才这样的，有养老的，有购房的，有为了资金安全的等等。其实啊，最直接的目的是——获取存款利息。（板书）

 3、存款利息

    （1）存款利息的含义

在我国，储蓄存款都能获得利息。什么是存款利息，我相信同学们都很了解。因为生活中，大家都应该有取款，看到你存的钱增多的经历。银行因为使用储户存款而支付的报酬就是存款利息。它是属于你的存款本金增值的部分。但是你们知道，银行支付的存款金额是怎么确立的吗？也就是为什么银行要支付你这么多利息？（生：取决于利息率、本期、存款时间）

（2）存款利息的取决因素

    存款利息其实就由这三个方面的因素决定。存款利息的计算公式：存款利息=本金X利息率X存款期限

    在以前，我们还有把存款的利息上缴20%，但自从2008年10月9日之后，国家就暂免增收利息税。

设计意图：用生活中的故事引入，进行讲解，比较有吸引力，勾住学生兴趣，且与本课联系教紧密。

    环节二：学生自主填表活动

    过渡：银行员工问小才要存活期还是定期，小才很纠结。刚好他看到在银行的墙上挂着一张利率表，他仔细一看，觉得很不解。为什么利率有两种，而且还那么多的数据。你们知道是谁为什么嘛？

根据利率表，我们应该了解才能使自己的储蓄更方便，以获取最大的收益。我们可以看到存款利率分成活期利率和定期利率。储蓄存款当然也分成活期储蓄和定期储蓄。

4、储蓄存款的种类：活期储蓄和定期储蓄

    活期储蓄，顾名思义，就是随时存取，不规定存期、存款金额、次数。那么相对的，定期储蓄，是不是就是规定了存款期限？不能提前支取？（一般情况下不能）

    同学们看看这张利率表，是不是定期储蓄的利息高于活期储蓄的利息？而且定期储蓄的话，是不是时间越长，利息就越高？时间越短，利息就越短？

那么这两种不同类型的储蓄方式，到底各有哪些特点，适合在什么时候使用呢？

下面我给同学们2分钟的时间，迅速仔细地浏览一下课本中内容，然后请两个同学等会上来帮我完成表格。

    （学生填写表格后总结各项特点。）强调活期储蓄虽然收益不多，但是因为其方便灵活块钱以及风险小，成了最大限度吸收闲散资金的形式。而定期储蓄，适合人民群众能够结余款和积少成多的大宗款项。例如大才这2万元，就是属于资金短期内不用，而且可以获得比活期储蓄更多的利息。

    当然，定期储蓄的收益只是相对活期来讲比较高，但相比债券、基金、股票，低的多，当然风险也会低的多。以后我们会讲到，风险和收益是呈正相关的。

    在了解完以上的知识后，我们再来做道简单的题。

    例：如果你以汇率7.70卖出1万美元，并以换的的人民币存入银行，存期三年，年利率4%，存款到期后应得本息是多少？

生：做完。

    这题其实没难度。前面有个非常简单的汇率换算，然后重点就是知道，这里是定期储蓄。

当然，小才也很聪明，再三思量之下，他也选择了定期储蓄，两年后再来取存款。

设计意图：继续故事的进行，通过学生的自主讨论填表，能培养他们参与经济生活的能力，同时在自主学习中掌握本课的知识难点。

二、商业银行

环节一：银行徽标的展示讲解活动

    过渡：在刚才，我们已经知道小才已经完成了大才交给他的任务了。他离开银行的时候，看到了银行大门的徽标。是中国工商银行。他觉得很有特色，于是回去百度一下，发现有寓意的。于是他在网上百度了很多徽标。（展示徽标）我想请同学们看看，这些徽标你们都知道是哪个银行的吗？

    生：……可以相对提醒。

    师：那他们都是商业银行，可以进行储蓄存款吗？

    生：可以或不可以。

师：我们要注意到，这个人的形状表示的中央人民银行，虽然跟这些商业银行的名字相似，但是它并不是商业银行。它是国务院领导下的政府机构，是银行的银行，金融机构的领导力量。主要负责制定国家的财政政策和货币政策。各银行利率就是它来规定的。一般不吸纳个人的存款。

设计意图：通过生活中常见的银行商标展示，可以增长他们对于商业银行的见识，同时通过问题的误导，可以加深他们区分中国人民银行和一般的商业银行。

环节二：商业银行定义和业务

    过渡：我们在前面不断的提到了一个名词——商业银行。那么商业银行又有怎样的内涵呢？这就是我们要学习的第二个内容——商业银行（板书）

1、商业银行的含义

   商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。我们注意，两点。以利润为主要经营目标，并且是金融机构。银行是不是企业，当然是。银行一般都是股份有限公司。银行是企业，银行主要的经营目标是为了追求利润。

    那么，商业银行是怎样来获取利润的，不同的商业银行获取利润的方式是相同的嘛？ 

    小才在网上百度各种资料。中国银行的广告是——一卡在手，走遍环球。另外，他还看到中国建设银行的广告是——要住房，找建行。小才心想想到原来银行的名字各不相同，它们的业务也是不同的。

同学们，是不是农行就是负责农业方面的，建行就是负责提供住房贷款的，工商银行就是负责商业方面的？ (学生回答略)

2、主要业务

（1）存款业务

师：刚才我们讲的小才的存款故事，其实就是银行在执行它的存款业务。存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸纳资金，（这里的资金除了来源于我们居民个人的储蓄存款，也来源于企事业单位的对公存款），并且按规定还本付息。存款业务是银行的基础业务。为什么说是基础的呢？因为，没有存款，银行就没有足够的资金，去开展其他的业务。

（2）贷款业务

与存款业务相对的，就是贷款业务。存款业务是基本业务，那么贷款业务是主体业务，因为这是商业银行盈利的最主要来源。贷款业务是商业银行以一定的利率和期限，向借款人提供资金。借款对象包括哪两种？同学们知道，哪两个种嘛？

    生：……

    师：对。一部分是居民个人的消费贷款，比如按揭买房，这是银行给我们的贷款，我们要付给银行比存款利息高的利息。另一部分是工商企业贷款，为了发展，为了扩大再生产，它们也会向银行申请贷款。这时银行会向它们收取比较高的利息。那么，是否我们想向银行借钱就能借到？

    生：不能。

    师：为什么？

    生：……

师：这里要考虑到两个方面的因素。就比如我想在重庆主城买房子，那么银行一定会看我的工资收入。如果每个月房贷利息是2000，但我现在一个月工资0元，那么银行肯定不会贷款给我，因为知道我肯定还不上。另外，银行还要评估我的信用状况。比如我有信用卡没有按时支付，那么肯定银行会觉得我的信用有问题，不会给我贷款。所以，在这个社会，所有人一定要讲求诚信，不管是金融机构，还是我们个人，都要对对方诚信，只有这样才能构建一个美好社会。

环节三：思考并讨论诚信在金融生活中的重要性：

李先生到银行申请买车贷款，工作人员从电脑中调出他的资信情况后，告诉他他现在无法在银行贷到款，因为两年前他在办理住房贷款时，没有按照贷款合同如期还款。

问：诚信与贷款之间有何关系？联系身边事例，说明诚信在金融生活中重要性。

教师总结：贷款是一种信用行为，要求借贷双方都要讲诚信。双方的诚信，既有利于金融机构开展业务，也有利于方便个人生活，最终于有利于维护正常的金融秩序。

设计意图：通过讲解商业银行评估贷款人的信用状况，来加强对学生进行诚信教育，培养学生的诚实信用品质。

3、结算业务

    师：既然之前我们讲到，贷款利息远远的高于存款利息，所以银行的利润大致等于贷款利息—存款利息—银行的自身费用（比如水电费、房租、员工工资等等）。当然，除了贷款利润这个大头，银行也会收取一些服务费用。这个时候，银行就在履行他的第三种业务——结算业务。结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。这个服务费就来自这里。比如，我们在商场买衣服，刷银行卡，这个过程，不是直接钱打到商场账上，而是通过银行这个中介。这也是为什么我们说，刷卡是支付手段，而不是流通手段。因为买卖的是钱，有短暂的分离。除了这些，银行还有债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等服务。这些服务，为我们的生活提供了各种方便和安全，是必不可少的。

设计意图：通过生活中银行的广告，来了解银行的业务有哪些，做出业务的总体归纳，生活上的例子可以加深对业务的了解。同时，教师多举出适当的例子，可以完善同学们的理解和认识。

【总结】

这一课，我们学习了储蓄存款和商业银行的有关知识。同学们应该掌握它们的内涵、特点，以及商业银行的基本业务和作用。这些东西离我们的生活并不遥远，可谓是息息相关。掌握并懂得灵活的运用这些经济生活中的重要知识，能够让我们这些在经济生活中的人生活得更加美好、幸福。这堂课就到这里，谢谢大家！

设计意图：有利于学生对本框的知识有一个系统的掌握，把握内在的逻辑联系，而不是只有零散的知识。再者，教给学生学会用系统的方法分析问题。